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    年薪百万深圳买不起房,普通人如何做才能过上向往的生活?
    原文出自:金雅福投资    发布日期:2020-08-07 11:29:13

    这两天,天才少年们入职华为获百万年薪的消息刷屏了。网友们纷纷感叹:书中果然是有黄金屋的!


    而“美貌与智慧并存”的博士小姐姐对此回应是:想让家人生活得更好一点,但在房价都要10万一平的深圳市来说,年薪156万仍是一房难求。


    的确,对于收入始终赶不上房价的普通工薪阶层们,这何尝不是最扎心的现实。不过,在投资君看来,想要让家人生活的好一些,不能只奢求于买房,实现财富保值增值的方式多种多样,提高财商,学会家庭理财才是硬道理。


    近日,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心,联合蚂蚁集团研究院发布了第二季度中国家庭财富指数报告。报告指出,中国人存钱意愿降低,更愿意拿钱去买基金而非炒股。


    作为普通人,我们不妨从中寻找一些关于家庭理财的思路,为家人能过上更好的生活而做一些努力。


    后疫情时代理财需求在增加


    数据显示,截至2019年中期,中国家庭财富总值已从2000年的3.7万亿美元增长至63.8万亿美元,全球占比达18%,排名世界第二,仅次于美国。而在我国家庭财富逐步增长的同时,理财的需求也在增加。


    那么,理财需求旺盛之下,大家都会将钱投向哪儿呢?上海新金融研究院理事长屠光绍认为,中国家庭财富结构出现从储蓄到理财、从房产到金融资产的变化趋势。


    西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院近期共同发布的第二季度中国家庭财富指数报告认为,后疫情时代,中国人在线理财需求大增,存钱变少,更愿意拿钱去买基金而非炒股。


    据悉,该报告是以100为基准线,通过大范围调研计算指数变化,以此跟踪观察中国家庭理财行为和观念的变化。


    报告称,二季度中国家庭的存款意愿指数为102.7,较一季度的111.1下降了8.4个百分点;同时,线上投资意愿大幅提高,自一季度以来,中国家庭线上投资意愿指数平均为109.6。


    各类资产配置意愿指数

    数据来源:《中国家庭财富指数调研报告》


    “目前,家庭互联网理财参与率不断提高,已经从2015年的5.4%增加到2019年的11.3%。”西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁说,疫情推动了线上理财需求的增长,且进一步扩及到老年群体和非一二线城市。


    另值得注意的是,当前因疫情影响,中国、美国等全球多国央行持续以多种方式刺激经济发展,低利率的步伐也随之加快。


    这意味着,仅靠存钱必然跑不赢通胀,资产也会在无形中缩水。


    所以,如何让资产保值增值已成为迫在眉睫的问题,未来投资理财也会成为家庭财富管理中最重要的渠道。


    家庭对基金持有意愿增强


    在投资君看来,选择健康的资产配置方式需要衡量风险性,流动性和收益性


    那当下什么样的投资品种对比下来是三者兼备的呢?显然非基金莫属。


    这在报告中也有体现。报告称,二季度家庭资产配置趋于均衡。目前家庭对包括保险、活期存款、定期存款等低风险类资产需求增速减缓、对海外资产也在减持,但对股票基金类资产需求增加。其中,相比股票,家庭对基金的投资意愿明显较高,更倾向于中长期持有基金


    股票|基金类资产配置意愿指数

    数据来源:《中国家庭财富指数调研报告》


    究其原因,一方面源于权益类市场行情向好;另一方面,2020年新增“基民”中,更年轻化和高学历化。


    同时,愿意选择基金而非股票,说明个人投资者越来越理性。正所谓“专业的事交给专业的人”,普通投资者想追求更高的收益,意味着就要承担更大的风险,而基金管理人则可以通过其专业的能力,在市场中寻求相对稳健的投资方案。


    除此之外,报告中还称,疫情增加了家庭商业保险类资产的配置意愿,其中,家庭经济支柱者参保与家庭青少儿参保的差距在缩小。


    购买商业保险的比例

    数据来源:《中国家庭财富指数调研报告》


    另外,报告显示,疫情后中国家庭的购房意愿有所上升,未来三个月,多套房家庭购房意愿更高。据悉,一季度多套房家庭的住房投资意愿就高达105.2,显著高于其他群体,二季度这一现象持续。


    关注趋势让家庭理财更简单


    《薛兆丰经济学讲义》一书中提到:经济学研究的是在什么样的情况下,人能够存活下来,而如果条件发生了改变,人们存活的情况又会发生怎样的改变。


    这也引申出了一个道理:活着才是最好的。而投资中,“活下来”更是专业投资人的第一生存守则。


    “人生发财靠康波”实际上也可以这么来理解,毕竟,能把握大势,踩准节奏,才是在资本市场中“活下来”的最佳体现。


    正如,2020年黑天鹅事件不断频出,经济受挫,资产波动,无论是哪一种状况出现,都会牵一发而动全身。


    尽管,在政策的呵护下,我国经济开始步入弱复苏阶段,但就投资而言,普通人依旧会感到诸多茫然。


    图片来源:摄图网


    比如买股票的话,是该买消费股,还是要买医药股?未来什么样的行业又更具爆发力?毕竟对于个人投资者而言,真的没有办法花大量的时间和精力把每个行业都去研究一遍,通常都是后知后觉,再跟着主力“跑步进场”,但至于能不能喝到剩下的“肉汤”,还真不好说。


    再比如,近期黄金屡创新高,很多小伙伴们会问,“现在买还来得及吗?”“涨的如此凶猛,我是不是该获利了结?”但如果长期关注我们的朋友们则会知道,早前投资君就在《风险避险两手抓,除了股票,黄金配置也必不可少!》一文中就提到过:“于投资者而言,当前的宏观经济背景下,风险资产和避险资产都应该纳入到自己的资产配置组合中。”


    可见,关注趋势,比盲目跟风更为重要,也会让家庭理财变得更简单。


    家庭理财可实现财富保值增值


    在投资君看来,家庭理财就是要管理好家庭生命周期的流动性,从而实现家庭财富的保值增值。其中包括了家庭风险偏好、财务状况和短中长期的理财目标,在此基础上再对各类资产进行均衡的配置。


    至于建立投资组合的方法,这里有一个普适的原理,叫做"理财金字塔"。


    理财金字塔的原理是:塔底较宽,收益虽不高但资产稳健;塔尖则较窄,收益高且风险高;从塔底到塔尖的资产配置由多到少、风险和收益则由低到高。


    图片来源:知乎


    值得一提的是,在今年的大环境下,建议投资以稳健型理财方案为主,除了基金、股票、黄金等高收益的投资品种之外,可适当增加低风险的资产配置,如固收类产品。同时在家庭保障方面,保险自然是必不可少的。


    另外,就当下而言,大家对房产的配置依然“情有独钟”。投资君认为,在“房住不炒”的政策背景下,房地产市场势必会出现一定程度的分化。尤其是在内循环经济的政策主导下,城镇化进程的步伐必将加快,如若有买房需求的投资者,不妨将目光聚焦在“有显著人口增量的、高级别城市及其都市圈的优质不动产”。


    总而言之,无论是年薪百万,还是月入千元,家庭理财是长期任务,需要持之以恒。同时,建议普通家庭在后疫情时代中,通过专业的投资机构,调整好与当前宏观环境相适应的资产配置,为家庭财富保驾护航。相信,无论买房与否,未来都能让家人过上富足美好的生活。


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