汪经理：您好。近几年金融科技成为市场关注的焦点，全球各金融机构也对金融科技保持了热切的关注度和持续不断的投入。受益于互联网和通讯技术的快速发展以及庞大的客户市场，我国成为亚洲甚至全球金融科技市场的主力。

金融科技的发展重塑金融行业，原有的行业间竞争边界和行业内竞争格局有可能打破：过去金融机构主要赚牌照的钱，未来更多地要赚能力的钱，各种能力的基础是金融科技。

未来，金融科技将分为两类，一类是利用科技手段，推动创新，提高效率的传统机构。例如中国平安，在过去十年，已经投入超过500亿元在金融科技上。另一类是生态平台型企业，背靠互联网巨头提供综合性的助贷业务，不仅提供技术服务，同时输出流量和场景，典型代表是蚂蚁金服、微众银行等。

主持人：花旗集团近日发布的2020展望报告指出，随着数字技术的发展，千禧一代对非传统银行服务持更加开放的态度，对此您是如何来理解的呢？

汪经理：千禧一代、包括更年轻的主力军——Z世代，这些年轻的客户群体已经习惯了移动、数字化的互动方式。相比传统银行，他们更喜欢在淘宝、微信支付（以及国外的谷歌、亚马逊）等电子平台上进行交易。

以过往的观念来看，由于年轻客户群体普遍收入有限，该细分市场往往缺乏吸引力。但从长期看，年轻一代具有巨大的发展潜力，他们将逐渐成为社会消费的中间力量、家庭责任的承担者以及社会财富的主宰者。

年轻一代的成长期几乎和互联网形成的高速发展期完全吻合，享受着移动互联网科技带来的多元娱乐和社交，他们的观念将对几乎所有的行业未来发展产生深远的影响。金融服务业也和其他许多行业一样，面临来自科技升级的冲击。传统金融行业尤其是传统银行，必须走科技创新的发展道路。

主持人： 实际上，以BATJ为代表的互联网巨头进入金融科技领域较早，布局较全，在金融科技平台生态中，投资者应如何从技术、品牌等方面的优势挖掘更具有竞争力的投资机会呢？

汪经理：互联网企业未来将成为成为金融科技领域在金融和科技两侧的重要主体，搭起一个重要的平台。例如蚂蚁金服、腾讯理财通等互联网巨头旗下的科技企业，具有数据和技术上的双重优势，快速成长为科技金融类的独角兽企业。这些互联网行业巨头将其经过验证的云计算、大数据、人工智能和区块链等新兴技术，提供给其他金融机构，在金融科技类企业中也具备较为突出的发展优势。

这些互联网巨头企业往往根据自身业务特点构建了业务生态圈，如阿里巴巴的电商场景、腾讯的社交场景，从生态圈外围向金融业不断蚕食，逐步将金融植入到各类生活场景中去，并利用技术优势缩短金融服务的环节、提高金融服务效率，进而抢占了大量用户和流量。

主持人：另外，在金融科技智能化过程中，哪个细分领域您认为会有更大的想象空间？

汪经理：金融与科技具有天然的融合性，金融科技应用空间广阔。金融行业历来是先进技术应用的“先行者”，行业海量的数据和多样化的商业模式,为科技应用提供了广阔的空间。

目前，金融科技应用到风控、营销、支付和客服等金融业务的各大核心流程，衍生出大数据风控、智能投顾，移动支付和智能客服等多种新兴金融服务模式。可以预见，金融与科技的融合将产生更加丰富的应用创新,也将带来更广阔的市场空间。

其中，我认为支付和借贷领域将是金融科技未来发展最大的两个细分领域。支付领域在全球是最广的细分领域。毕马威发布的“2018全球金融科技100强”企业中，支付企业在榜单中占据主导，其中支付企业有34家上榜，企业数量远远领先于其他领域。我国移动支付持续保持快速增长，市场空间居全球首位。

另一个领域是互联网信贷，其交易规模呈现出迅猛增长的态势。2011年，中国互联网信贷交易规模为97亿元，而到了2017年，已经增长为28048.48亿元，增长了近290倍。

像阿里网商银行、腾讯微众银行的成功背后是金融科技与流量相结合产生的巨大力量，他们实力强大，且有流量入口，前景广阔，也成为了行业的标杆。我认为，这一块的细分领域未来会有更多的投资机会以及更大的想象空间。